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在移动支付逐渐成为主流支付方式的今天,不少人已经没了出门带钱包的习惯。取而代之的,往往是手机和卡包。其中,信用卡凭借着前置消费和刷卡即付的便捷功能,仍然是移动支付之外受到人们青睐的支付方式之一。
发卡量破亿张银行达5家
近期,各大银行纷纷晒出成绩单——2018年年报。其中,信用卡发卡量的数据可谓漂亮,引起了业内人士的关注。在已披露行用卡业绩的银行中,截至去年底,信用卡发卡量破亿张的银行扩容至5家:工行、建行、中行、招行和农行。其中,工行以1.51亿张的成绩稳居信用卡发卡量*大行,建行以1.21亿张的发卡量紧随其后。
单看新增发卡量,浦发、平安、中信、光大等银行去年新增发卡量均超过1500万张。其中,中信银行以新增1748万张、43.44%的发卡量增幅成为发卡“黑马”。交易额方面,作为信用卡发卡大行,招行以3.8万亿元的交易额夺得头魁。邮储银行和交通银行发卡量虽未破亿,但是刷卡交易额增幅均超过30%。除了邮储银行和交通银行,中信、光大、平安、浦发等银行去年信用卡交易额增幅也都超过30%,且交易额多超过2万亿元。
不良率攀升引关注
在发卡量、交易额双丰收的同时,信用卡不良率的攀升尤值得关注。数据显示,多家银行的信用卡不良率都呈上升趋势。例如,2018年,中信银行信用卡不良贷款余额81.95亿元,不良率为1.85%,较上一年度末上升0.61个百分点;信用卡逾期贷款158.50亿元,逾期率为3.59%,比上年末上升0.84个百分点。再如,浦发银行去年信用卡不良贷款余额78.32亿元,不良率为1.81%,较上年末上升0.49个百分点。
来自央行的一份数据报告显示,截至2018年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额为788.61亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.16%,环比下降了10.48%,同比却增长了18.92%。而在过去两年时间,全国信用卡在用发卡量增加了2.21亿张;人均持有信用卡则从0.31张上升至0.49张。
年轻人普遍持有多张信用卡
尽管统计数据给出的人均持卡量仅为0.49,不足半张,但不少人的直观感受远非如此。
“你有几张信用卡?”带着这个问题,记者随机采访了多位不同年龄段的市民。80后市民李先生有5张信用卡,他告诉记者:“有5张在使用的,还有两三张闲置没在用的。我还不算多,我身边一些朋友都有十几张。”同为80后的市民李小姐有3张信用卡:“一张是按揭用的,一张是消费用的,兼可以享受一些商家的刷卡优惠。两张信用卡是已经够用了,不过禁不住办卡送礼的诱惑,又办了一张。”与此同时,记者采访的三位60后,无一人拥有信用卡。
采访中,不止一位受访者表示,有些信用卡并非为了需要而办理,而是为了礼物而办理。
按需配置 理性使用信用卡
持有信用卡的人都会关注自己的账单日和还款日。若一不小心,一张卡没有及时还款,则将影响到个人的征信记录。若办理信用卡过多,盲目刷卡消费,还可能使自己陷入难以还款的困境。
一银行信用卡部负责人表示,银行鼓励客户办理信用卡消费,但也提倡大家按需配置,合理、科学、理性地使用信用卡。这位负责人表示,信用卡旨在满足持卡人的适当消费需求,可以适度超前,但要在自己可以承受和周转的范围之内。若过度办卡,过度依赖信用卡,不断累加账单,只会让自己陷入更大的经济压力当中。
综合多家银行信用卡部相关工作人员意见,办理信用卡应根据自身收入水平和还款能力综合考虑。一般来说,办理2至3张信用卡已足够使用。若超过5张,建议对自己的信用卡进行管理,对使用频率较低的卡进行销户处理。若是过度办卡、过度消费,造成逾期还款,则将影响个人征信记录,进而影响持卡人申请贷款及其他业务。
■本报记者 邹美玲 文/图